Ile kosztuje odzyskanie długu od firmy i kto za to płaci

Koszt odzyskania długu od firmy zależy od trzech rzeczy: kwoty faktury, tego, czy dłużnik kwestionuje dług, i drogi, którą wybierzesz. Przy bezspornej fakturze najtańsze jest pismo z terminem, a po nim zgłoszenie dłużnika albo pozew w elektronicznym postępowaniu upominawczym. Najdroższa bywa droga, w której ktoś inny bierze procent od Twoich pieniędzy. Niżej liczymy to na trzech przykładach, z kwotami, które zapłacisz z góry, i tymi, które możesz odzyskać od dłużnika.

Ile kosztuje odzyskanie długu przy fakturze na 3 000, 15 000 i 80 000 zł

Tabela pokazuje koszt wejścia w każdą drogę, czyli to, co płacisz, zanim zobaczysz pieniądze. Opłaty sądowe wynikają z ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych. Kwoty prowizji windykacyjnej są przykładem przy stawce 15%, bo każda firma ustala ją sama.

Różnica rośnie z kwotą. Przy 80 000 zł prowizja windykacyjna to cena kilku procesów sądowych. Przy 3 000 zł z kolei każda droga, która wymaga prawnika, zjada dużą część długu, więc liczy się szybkie pismo i presja, a nie proces.

Ile kosztuje sąd i czy koszty wracają od dłużnika

Opłata od pozwu o zapłatę jest stała do 20 000 zł: 200 zł przy sporze od 1 500 do 4 000 zł, 500 zł od 7 500 do 10 000 zł, 750 zł od 10 000 do 15 000 zł i 1 000 zł do 20 000 zł. Powyżej 20 000 zł płacisz 5% wartości sporu. W elektronicznym postępowaniu upominawczym i w postępowaniu nakazowym opłata to czwarta część, nie mniej niż 30 zł. Jeśli dłużnik złoży sprzeciw od nakazu z e-sądu, sprawa trafia do zwykłego sądu i dopłacasz resztę opłaty.

Gdy wygrywasz, sąd zasądza od dłużnika zwrot opłaty i kosztów zastępstwa procesowego według stawek minimalnych. Stawki te nie zawsze pokrywają rzeczywisty rachunek od prawnika, więc część kosztów zostaje po Twojej stronie. Krok po kroku opisujemy to w poradniku o nakazie zapłaty w postępowaniu upominawczym.

Komornik, gdy dłużnik nie płaci po wyroku

Z nakazem zapłaty z klauzulą wykonalności idziesz do komornika. Opłatę egzekucyjną od wyegzekwowanej kwoty ponosi dłużnik, a wierzyciel wpłaca zaliczki na wydatki, na przykład na zapytania o majątek. Gdy firma dłużnika nie ma majątku, egzekucja kończy się umorzeniem i część wydatków zostaje u Ciebie. Dlatego zanim zapłacisz za proces, sprawdź, czy firma działa, ma pracowników, zlecenia i konto, z którego płaci innym.

Ile bierze firma windykacyjna

Większość ofert dla firm opiera się na prowizji od odzyskanej kwoty. Jej wysokość zależy od kwoty, wieku długu i etapu: polubowny jest tańszy, sądowy i komorniczy droższy. Przy małych i starych długach procent rośnie, czasem dochodzi opłata wstępna niezależna od wyniku. Zapytaj o trzy rzeczy, zanim podpiszesz umowę:

• czy prowizja należy się także wtedy, gdy dłużnik wpłaci pieniądze bezpośrednio do Ciebie,
• czy procent liczony jest od samej faktury, czy także od odsetek i rekompensaty,
• kto pokrywa opłatę sądową i zaliczki komornicze, gdy sprawa wyjdzie poza etap polubowny.

Windykacja ma sens, gdy nie chcesz sam rozmawiać z dłużnikiem i godzisz się oddać część pieniędzy za wygodę. Porównanie z kancelarią i z tym, kiedy prawnik jest naprawdę potrzebny, znajdziesz w poradniku o tym, jak wybrać kancelarię do odzyskiwania długów. Jak porównać oferty windykatorów i których zapisów umowy unikać, opisujemy w poradniku skuteczna firma windykacyjna i jak wybrać najlepszą.

Jakie koszty odzyskania długu pokrywa dłużnik

W transakcjach handlowych między firmami część kosztów przerzucasz na dłużnika bez sądu. Należą Ci się trzy pozycje, które doliczasz w wezwaniu do zapłaty:

• Rekompensata za koszty odzyskania należności: 40 euro przy fakturze do 5 000 zł, 70 euro od 5 000 do 50 000 zł i 100 euro powyżej 50 000 zł. Przysługuje od samego opóźnienia, bez wykazywania, że coś wydałeś.
• Odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych: stopa referencyjna NBP plus 10 punktów procentowych w skali roku. Przy fakturze na 15 000 zł opóźnionej o 90 dni to około 500 zł.
• Uzasadnione koszty odzyskania ponad rekompensatę, na przykład faktura od windykatora, jeśli przekracza równowartość rekompensaty.

Rekompensatę i odsetki na dziś policzysz w kalkulatorze przy odzyskiwaniu niezapłaconych faktur. Szczegóły przeliczenia euro na złote opisujemy w poradniku o rekompensacie 40 euro i odsetkach.

Najtańszy sposób na odzyskanie długu od firmy

Najtańsza jest kolejność, w której każdy następny krok kosztuje więcej, a wiele spraw kończy się na pierwszym. Przy bezspornej fakturze wygląda to tak:

1. Telefon albo mail z pytaniem, czy faktura dotarła i czy są zastrzeżenia. Koszt zero, a wyjaśnia połowę opóźnień.
2. Pisemne wezwanie do zapłaty z nowym terminem, rekompensatą i odsetkami. Koszt listu poleconego.
3. Zgłoszenie dłużnika po 60 dniach od terminu płatności i 30 dniach od wezwania. Zgłoszenie trafia do przeglądu i czeka, nie jest publikowane. Serwis nie wysyła pism ani wiadomości e-mail. Spłata trafia w całości do Ciebie. Zgłoszenie składasz formularzem bez zakładania konta.
4. Pozew w e-sądzie, gdy firma dalej milczy. Czwarta część opłaty sądowej.
5. Komornik z tytułem wykonawczym. Opłatę egzekucyjną ponosi dłużnik.

Kroki 3 i 4 możesz prowadzić równolegle. Pismo ze zgłoszenia często wystarcza, bo firma, która liczy na nowe zlecenia, nie chce, żeby kontrahenci widzieli jej zaległości. Gdy nie wystarczy, masz już komplet dokumentów do pozwu.

Kiedy odzyskanie długu się nie opłaca

Są sytuacje, w których każda złotówka wydana na odzyskanie długu przepada. Firma dłużnika jest w upadłości albo w restrukturyzacji: wtedy zgłaszasz wierzytelność syndykowi lub nadzorcy, a nie płacisz za windykację. Dług jest przedawniony: roszczenia z faktur w działalności gospodarczej przedawniają się zwykle po 2 albo 3 latach, z końcem roku kalendarzowego, co opisujemy w poradniku o przedawnieniu długu firmy. Dłużnik od miesięcy nie prowadzi działalności i nie ma majątku: wtedy rozważ ulgę na złe długi w VAT i podatku dochodowym, a dług sprzedaj albo trzymaj tytuł na później.

W budowlance dochodzi jeszcze jedna droga, która nic nie kosztuje. Jeśli generalny wykonawca nie płaci za Twoje roboty, a inwestorowi zgłoszono ich zakres, inwestor odpowiada za zapłatę razem z wykonawcą. Opisujemy to na stronie o tym, co zrobić, gdy wykonawca nie płaci podwykonawcy.